פסק-דין בתיק ת"א 2073-06

1.         התובעים 1-2 הינם בני זוג [להלן: "לוי"]. לוי עם אליהו יהושע [להלן: "פשה"] הקימו את חב' "צפים נכסים בע"מ" [להלן: "צפים"]. המניות בצפים נרשמו ע"ש התובעת 2 ובנו של פשה - בחלקים שווים. צפים הוקמה לצורך רכישת מניות חב' דלק "פז" [להלן: "פז"] בחב' ח.מ.ס.א מפעלי תיירות באילת בע"מ [להלן: "חמסא"]. בעלי המניות בחב' חמסא היו: מאיר חזיזה ז"ל [להלן: "חזיזה"] ופז- בחלקים שווים.

            חמסא הייתה בעלת מקרקעין באילת ועל המקרקעין ביקשה להקים פרויקט נדל"ני בשילוב אטרקציות תיירותיות [להלן: "הפרויקט"].

2.         לוי, פשה וחזיזה פנו לנתבע [להלן: "הבנק המסחרי"] וביקשו לקבל אשראי בסך 1.7 מיליון דולר לצורך רכישת מניות פז בחמסא, ואשראי נוסף בסך 1 מיליון דולר לצורך מימון שלב א' של הפרויקט [סעיפים 28-29 לכתב התביעה].

            הבנק המסחרי אישר את מתן האשראי בסך 2.7 מיליון דולר בחשבון חמסא כנגד העמדת הון עצמי של חצי מיליון דולר [להלן: "ההון העצמי"] ובטחונות נוספים [סעיפים 30-31 לכתב התביעה].

            לצורך קיום תנאי הבנק המסחרי באשר להעמדת הון עצמי בסך חצי מיליון דולר בחשבון חמסא, בוצעו הפעולות הבנקאיות המפורטות להלן:

א.        ב- 30.8.01 צפים נטלה מהבנק הלוואה בסך 425,000 ש"ח, שווה ערך         ל- 100,000 דולר, במסגרת אשראי סולו בחשבונה [ראו  נספח ד'4 דף 1 לנספחי התובעים].

ב.         ב- 30.8.01 לוי העבירו ממקורותיהם 2 מיליון ש"ח לחשבון צפים [ראו נספח ד'4  דף 1 לנספחי התובעים], וזאת עד לקבלת משכנתא בסך 1.7 מיליון ש"ח מהבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות בע"מ [להלן: "הבנק למשכנתאות"].

            במועד הרלבנטי לתביעה פעלו הבנק המסחרי והבנק למשכנתאות כחברות נפרדות. שני הבנקים מוזגו ב- 31.5.06 [ראו אישור רשם החברות נספח א' לכתב ההגנה].

ג.         ב- 30.8.01 נחתם הסכם בין פז לבין חזיזה וחמסא. עפ"י ההסכם כנגד תשלום בסך 9,150,000 ש"ח עבור פירעון הלוואת בעלים שפז הלוותה לחמסא, החזר הלוואות שהלוותה פז לחזיזה ותשלומים נוספים. [להלן: "תשלום רכישת מניות פז"] - יועברו מניות פז בחמסא לחזיזה כנאמן עבור צפים.

            התשלום עבור רכישת מניות פז מומן באמצעות קבלת אשראי מהבנק המסחרי, וההון העצמי שהועבר מחשבון צפים לחשבון חמסא. בפועל ההון העצמי גויס באמצעות קבלת משכנתא בסך 1.7 מיליון ש"ח שנטלו לוי מהבנק למשכנתאות ובאמצעות הלוואה בסך 425,000 ש"ח שצפים נטלה בחשבונה מהבנק המסחרי [כספי המשכנתא באו במקום הסכום בסך 2 מיליון ש"ח שהעבירו לוי ממקורותיהם העצמיים לחשבון צפים עד לאישור וקבלת המשכנתא].

ד.         ב- 4.9.01 הועברו 300,000 ש"ח מחשבון צפים לחשבון אחר הקשור בלוי [נספח ד'4 דף 1 לנספחי התובעים], ומהסך של 2 מיליון ש"ח שהפקידו לוי ממקורותיהם נותר בחשבון צפים 1.7 מיליון ש"ח. הסכום של 1.7 מיליון ש"ח היה כאמור חלק מההון העצמי שהועמד כדי לקבל בחשבון חמסא אשראי בסך 2.7 מיליון דולר מהבנק המסחרי.

ה.        ב- 4.9.01 לוי נטלו הלוואה בסך 1.7 מיליון ש"ח [ראו נספח כ"ט לנספחי הנתבע] שווה ערך ל-400,000 דולר [להלן: "הלוואת המשכנתא"] מהבנק למשכנתאות כנגד שעבוד 2 דירות שבבעלותם - במשכון [לעניין הדירה שהזכויות לא רשומות בטאבו] ובמשכנתא [לעניין הדירה שהזכויות רשומות בטאבו].

כספי המשכנתא בסך 1.7 מיליון ש"ח שנטלו לוי הועברו עפ"י הוראותיהם לחשבון חב' צדוק לוי בע"מ שבבעלות לוי ולא לחשבון צפים או חמסא [ראו נספח ד' לנספחי הנתבע], וכך החזירו לעצמם לוי את הסכום שהעבירו ממקורותיהם העצמיים לצורך העמדת ההון העצמי הנדרש ע"י הבנק המסחרי כתנאי להעמדת האשראי בסך 2.7 מיליון דולר בחשבון חמסא.

הלווים בהלוואת המשכנתא היו לוי, והערבים היו: חזיזה ופשה [ראו נספח ב' לכתב התביעה]. החזרי המשכנתא שולמו בהוראת קבע מחשבון צפים, לאחר שהתובעת 2 חתמה על הוראת הקבע. 

כספי המשכנתא לא היו חלק ממסגרת האשראי בסך 2.7 מיליון דולר שהועמד ע"י הבנק המסחרי לטובת חמסא. כספי המשכנתא נלקחו מהבנק למשכנתאות לצורך קיום הדרישה להעמיד הון עצמי כתנאי למתן אשראי בסך 2.7 מיליון דולר לחמסא.

ו.          כספי ההון העצמי הוחזקו כחודשיים בחשבון צפים עד להעברתם לחשבון חמסא. ב- 10.9.01 נפתח חשבון חמסא בסניף קרית משה בבנק המסחרי. ב- 21.11.01 הועברו 2,114,000 ש"ח, שווה ערך לחצי מיליון דולר, מחשבון צפים לחשבונה של חמסא [ראו נספח ד'4  דף 3 לנספחי התובעים].

3.         לאחר שהועמד בחשבון חמסא ההון העצמי בסך חצי מיליון דולר, הזרים הבנק את האשראי לחשבון חמסא. מחשבון חמסא הועבר התשלום לטובת פז  וכנגד תשלום זה הועברו מניות פז לצפים.

            בפבר' 02' מיצתה חמסא את האשראי שהבנק העמיד לה ולא הזרימה הון עצמי נוסף להשלמת הפרויקט. פרצו סכסוכים בין השותפים. על מנת להציל את הפרויקט הזרים הבנק אשראי נוסף. ב- ביולי 03' הפרויקט הושלם. ביולי 05' מונה כונס נכסים לנכסי חמסא לאחר שהאשראי שנתן הבנק לא נפרע, והחוב לבנק עמד ע"ס כ- 24 מיליון ש"ח.

4.        ב- 16.1.03 הגיעו השותפים לוי, פשה וחזיזה להסדר פשרה שקיבל תוקף של פסק דין [נספח ט' לכתב התביעה]. עפ"י הסדר הפשרה התחייבו פשה וחזיזה לבטל את השעבודים על דירות לוי ולשלם את תשלומי המשכנתא החודשיים הרובצים על הדירות.